El lavado de activos busca ocultar el origen, propiedad o control del dinero y/o bienes obtenidos ilegalmente, lo que significa introducir en la economía activos de procedencia ilícita, dándoles apariencia de ser lícitos al valerse de actividades legales, permitiendo a las organizaciones criminales disfrazar el origen ilegal de sus productos sin poner en peligro sus fuentes.
El lavado de activos se puede originar en la venta ilegal de armas, trata de personas, redes de prostitución, malversación de fondos públicos, uso malicioso de información privilegiada, fraude informático, terrorismo, entre otros delitos, siendo el principal el narcotráfico. Todos ellos producen beneficios y ganancias mal habidas que crean incentivos para que se intente legitimarlas.
Principales modalidades del delito
Giros internacionales: Un delincuente no puede ingresar al país montos altos de dinero en una cuenta financiera a su nombre, debido a que le solicitarían indicar el origen y procedencia de tales recursos. Por ello, fracciona el dinero y realiza pequeñas transacciones a nombre de personas que prestan sus nombres para tales fines.
Empresas fachada: Generalmente, estas empresas no desarrollan realmente su giro de negocio y son conocidas como empresas de papel. Se busca relacionar el dinero como producto de la venta de los bienes que aparentemente fabrica y vende la empresa fachada pero no es así.
Compra de inmuebles: El lavador compra un inmueble a un precio superior al valor comercial y lo paga en efectivo para luego venderlo a un precio aún más barato. Su objetivo no es ganar dinero, sino poder justificar la licitación de sus recursos ante las entidades financieras.
Consecuencias en el entorno por el lavado de activos
Efectos en el mercado: Desviaciones en el mercado debido a que el lavado de activos se realiza a nivel internacional, afectando la economía y cambios injustificables de la oferta y demanda, provocando que el estado realice políticas ineficientes para lograr la estabilidad en el país.
Inflación en los inmuebles: Debido a que si el dinero lavado se invierte en la adquisición de viviendas de forma masiva para su posterior alquiler o venta, se produce un falso incremento de precios impidiendo al resto del país adquirir una vivienda.
Efectos sociales: Por lo general, esto se realiza en lugares donde existe menos control o penalización de estos delitos. A la larga, esto puede generar mala distribución de la riqueza y aumentar la corrupción en el país frenando su desarrollo.
Efecto llamada de las transacciones ilegales: Las personas que participan en la organización del lavado de dinero obtienen comisiones y sobornos, obteniendo ellos también dinero negro. Mayormente estos sobornos son entregados a altos cargos de los bancos o políticos
La reputación e integridad: Este es uno de los activos más valiosos de las instituciones financieras. Sin embargo, algunas veces el lavado de dinero es posible a través de ellas por el soborno a sus administradores o empleados.
Consecuencias para las empresas que lavan activos:
Las empresas, independientemente del sector al que pertenezcan, deben conocer muy bien a sus clientes y proveedores para alertar ante cualquier actividad sospechosa a las autoridades, ya que si alguno de ellos está involucrado en negocios ilegales para el lavado de activos, estas podrían verse involucradas en estos negocios y sufrir también las consecuencias. Algunas de estas podrían ser:
Problemas legales, debido a que serán incluidas en las investigaciones judiciales y serían juzgadas.
Pagar millonarias multas que podrían llevarlas a la quiebra.
Perder la buena reputación en su país y en el exterior.
No tener la posibilidad de acceder al sistema financiero.
Perder la confianza de los inversionistas.
Ser incluidas en la “Lista Clinton”: Es decir, entra a la Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas (SDN, por sus siglas en inglés) y a la Lista de Narcotraficantes Especialmente Designados (SDNT). La empresa quedaría totalmente bloqueada, excluida comercialmente en su país y en el exterior, sin acceso al sistema financiero, no pudiendo retirar sus ahorros, perdiendo todas sus inversiones. Esto afecta no solamente al dueño de la empresa, sino también a los socios y a sus familiares.
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